Crédit auto ou LOA : comparez le coût total, pas la mensualité

Comparer le coût total plutôt que la mensualité lors du choix entre crédit auto et Location avec Option d'Achat (LOA) peut sembler complexe, mais cette démarche est essentielle pour prendre une décision éclairée. En effet, la mensualité n'est qu'un élément parmi d'autres qui influencent le coût global de votre véhicule. Il est donc crucial d'évaluer tous les facteurs avant de prendre une décision.

Éléments à considérer

Avant de comparer les coûts totaux, il est important de comprendre les éléments qui entrent dans le calcul. Pour le crédit auto, vous devez tenir compte des intérêts, des frais de dossier, des assurances et de la valeur résiduelle du véhicule. De même, pour la LOA, vous devez considérer les options de fin de contrat, les frais de mise en service, les assurances et la maintenance.

Méthode de comparaison

• Calculez le coût total pour chaque option : Commencez par demander une simulation de prêt pour le crédit auto et une estimation du coût total pour la LOA. Notez tous les coûts supplémentaires associés à chaque option

• Comparez les coûts totaux : Comparez les coûts totaux des deux options. Assurez-vous de prendre en compte non seulement le coût initial, mais aussi les coûts récurrents tels que les intérêts, les assurances et la maintenance

• Prenez en compte les options de fin de contrat : En fin de LOA, vous avez généralement trois options : acheter le véhicule à sa valeur résiduelle, retourner le véhicule ou prolonger la location. Chacune de ces options aura un impact différent sur le coût total

Checklist pour la comparaison

• Demandez une simulation de prêt pour le crédit auto et une estimation du coût total pour la LOA
• Notez tous les coûts supplémentaires associés à chaque option
• Comparez les coûts totaux des deux options
• Prenez en compte les options de fin de contrat pour la LOA
• Considérez les intérêts, les frais de dossier, les assurances et la valeur résiduelle du véhicule
• Pesez les avantages et inconvénients de chaque option en fonction de vos besoins financiers et de vos préférences

Exemple de raisonnement

Supposons que vous envisagiez d'acheter un véhicule d'une valeur de 15 000 euros. Avec un crédit auto, vous pourriez payer une mensualité de 300 euros pendant 5 ans, soit un coût total de 18 000 euros. Cependant, avec une LOA, vous pourriez payer une mensualité de 250 euros pendant 3 ans, puis avoir l'option d'acheter le véhicule à sa valeur résiduelle de 10 000 euros. Dans ce cas, le coût total serait de 17 500 euros.

Bien que la LOA semble plus avantageuse à première vue, il est important de noter que la valeur résiduelle du véhicule peut varier. Par conséquent, il est essentiel de vérifier attentivement la valeur résiduelle proposée par le concessionnaire et de vous assurer qu'elle est réaliste.

Facteurs à prendre en compte

• Valeur résiduelle : Assurez-vous que la valeur résiduelle proposée par le concessionnaire est réaliste. Une valeur résiduelle trop basse peut augmenter le coût total de la LOA
• Assurances : Comparez les coûts des assurances proposées pour chaque option. Les coûts peuvent varier considérablement selon le type d'assurance et le niveau de couverture
• Maintenance : Tenez compte des coûts de maintenance pour chaque option. Certains contrats de LOA incluent la maintenance, tandis que d'autres ne la proposent pas